В любой ипотечной программе есть свои подводные камни, которые иногда напоминают айсберги. О многих проблемах клиент банка узнает только в середине довольно трудоёмкой процедуры получения денег, а некоторые важные моменты выясняются вообще в последний момент.
Например, узнав о низких ставках Сбербанка, вы сталкиваетесь с необходимостью предъявить четырех поручителей с официально декларируемыми доходами, которые по отдельности могли бы получить кредиты, в сумме составляющие необходимый вам. Это означает, что вместе их "белые" зарплаты должны не только соответствовать по размеру вашим доходам, а значительно их превышать. Но если в семье имеется несовершеннолетний ребенок, то разрешение на покупку квартиры должны обязательно дать органы опеки.
Стабильно и быстро развивающийся DeltaCredit для рассмотрения заявления о предоставлении кредита требует список документов, который едва помещается на двух страницам. У банка существуют довольно жесткие штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Но если ваша "белая" зарплата не соответствует реальной, сотрудник банка за $100 может сходить за подтверждением доходов к вашему начальнику.
Собинбанк требует, чтобы созаемщиком по кредиту выступал ваш супруг (супруга) и все будущие совершеннолетние собственники квартиры. Т.е. все совершеннолетние, которых вы пропишете в новое жилье, должны стать поручителями по кредиту.
Большинство ипотечных программ накладывают на использование приобретенного жилья некоторые ограничения. Жильё нельзя отчуждать и, часто, нельзя сдавать в аренду или даже предоставлять в качестве жилплощади. Например, получив кредит у Собинбанка, вы должны каждый раз получать разрешение банка на прописку нового человека в купленной квартире, даже вашего супруга или ребенка.
Минусом многих ипотечных кредитов является отсутствие возможности проведения сделок с ним через банковскую ячейку. Т.е. вы совершаете "чистую покупку", а альтернатив (покупка с одновременной продажей уже имеющейся квартиры, а таковыми являются больше половины всех сделок с недвижимостью, особенно на вторичном рынке) будет сильно затруднен.
Даже при отсутствии альтернативы продавец квартиры получит свои деньги только после завершения сделки, для этого ему нужно открыть счет в том банке, куда они будут переведены, и платить комиссию за снятие денег. Единственной гарантией оплаты квартиры является обязательство банка, а ему многие граждане до сих пор не доверяют.
Также большинство банков вводят дополнительные платные услуги за рассмотрение заявки, оценку квартиры, ее проверку на соответствие условиям банка. Ещё дополнительные расходы покупатель квартиры несет за обязательное страхование (жизни и трудоспособности заемщика и самой квартиры - чуть более 1,5% в год от стоимости), регистрацию сделки у нотариуса по реальной цене (1,5%).
Правила досрочного погашения ипотечных кредитов у банков различны. Обычно, до шести месяцев (иногда до года) существует жесткий запрет на досрочное погашение кредита. Затем иногда вводиться серия штрафных санкций, а если их нет, то выдвигается минимальный объем досрочных выплат (от $500 у Банка Москвы до $2 тыс. у Raiffeisen). Для внесения каждого из несвоевременных платежей вы должны будете написать заявление, которое рассматрит кредитный комитет. Наиболее открыт в этом отношении Сбербанк, который позволяет гасить кредиты в любом объеме по гибкому графику.
Источник http://www.mykredits.info/nedostatki.php
Комментариев нет:
Отправить комментарий