Некоторые законы и правила инвестирования

Сейчас дается очень много советов и консультаций о том, как правильно инвестировать, предлагается большое разнообразие инвестиционных программ на рынке. Инвестирование имеет достаточно широкое понятие, так как для него существует большой рынок. Это и рынок ценных бумаг, и банковских вкладов, и страховые взносы, вложение в ПИФы, инвестирование в недвижимость, т.е. в строительство жилья или в покупку готовой недвижимости или коммерческой. Но существуют непреложные правила, которым инвестор, тем более начинающий, должен следовать, на мой взгляд, всегда и постоянно.

Правило № 1 – это никогда не инвестировать средства в то, что не понимаешь. Что это означает? Это означает, что рынок инвестиций достаточно простой и доступный для понимания и ничего сложного тут нет. Опять же, по словам знакомых или коллег по работе люди покупают паи ПИФов или идут на Форекс, на рынок акций, но на самом деле до конца не понимают, что это за инструменты, что они означают, вопросов не задают. Поэтому, прежде чем куда-либо вкладывать, нужно разобраться с понятиями того или иного инструмента, что он означает и как им пользоваться. Поэтому для начинающих инвесторов, естественно, здесь более важно не какое-то накопление или получение прибыли, а получение опыта и знаний по тому или иному инвестиционному инструменту. Здесь нужно отметить, что инвестирование должно быть осознанным процессом и взвешенным, который нужно изучать постоянно, постепенно, не торопясь. И ни в коем случае не торопиться куда-то очень быстро вложить деньги с целью получения быстрой прибыли. Т.е., я еще раз повторюсь, здесь большее значение имеет как раз знание и опыт. Здесь важно, если что-то не понимаете в том или ином предмете инвестирования, то спрашивайте, спрашивайте, спрашивайте. Не запоминайте – записывайте. Но, накапливайте тот необходимый информационный объем, который Вам в дальнейшем пригодится.

Правило № 2 – никогда не следует инвестировать на основе лишь только одного единственного мнения. Как на практике происходит? Мы беседуем, изучаем с нашими друзьями или соседями, они рассказывают, что они удачно вложились в акции, в квартиру или еще куда-то. И нам этого иногда бывает достаточно, для того, чтобы идти по их следам, по их проторенной дорожке для того, чтобы инвестировать. Или мы услышали, или прочитали где-то консультацию, вернее совет специалиста или эксперта рынка и положились на этот совет, как на единственно верный и правильный. Вот в этом данном случае никогда не следует так поступать. Чем больше будет собрано, подчеркиваю, авторитетных мнений, тем будет легче и проще принимать решения. Опять же, совет друга, совет знакомого, совет соседа или кого-то и совет специалиста или человека, который в этом процессе инвестирования достаточно опытен – он более предпочтителен, чем просто чей-то совет. Т.е., никогда не следует полагаться на советы людей, которые просто имеют свое мнение, но никогда этим не занимались. Это очень важно.

Правило № 3 – никогда не надо инвестировать деньги под влиянием. Например, очень часто встречаются в банках предложения при открытии вклада передать в доверительное управление какие-то Ваши средства. Это означает, что брокеры, которые находятся в инвестиционной компании при банке будут управлять Вашими средствами, оперируя на рынке ценных бумаг. Иногда это происходит достаточно настойчиво, поэтому, это как раз, один из тех случаев. Либо какая-то идет рекламная компания, как например, была проведена акция по IPO Внешторгбанка, но эта акция была проведена государством, поэтому средства были потрачены немалые, и соответственно, IPO получилось более, чем нормальное. Но при этом при всем все знают, кто вложился, что через какое-то время цена рыночная от цены размещенной немного упала. Поэтому никогда не надо поддаваться какому-то давлению или какому-то агрессивному рассуждению о выгодности и срочности какого-то предложения вложения. Имеет смысл просто взять паузу и опять же получить больше качественных консультаций и советов от тех специалистов, которым Вы доверяете. Не от соседей, не от друзей, а именно от экспертов-специалистов.

Правило № 4 – оно говорит о том, что никогда не нужно инвестировать последние деньги. Т.е., инвестирование – это не та сфера вложения денег, которая обычно направляется на текущее потребление, на жизнь. Поэтому здесь надо учитывать, что все рынки имеют тенденцию и расти, и падать. В том числе, могут быть и долгосрочные спады и кризисы. Нужно быть готовым к этому, и готовиться переждать спад или тот или иной кризис, коли так сложилась рыночная ситуация. Поэтому никогда не инвестируйте последние деньги, а только лишь те деньги, которые Вы можете потерять, например, Вы купили энное количество акций по определенной цене. Вдруг в период кризиса цена резко упала, снизилась на 20%. Соответственно у Вас ушла и Ваша прибыль, и еще Вы ушли в минус. Существует два варианта. Первый вариант – продать по низкой цене и зафиксировать убыток, второй вариант – подождать, когда возможно пройдет спад или кризис, и цена восстановит свое прибыльное положение. Это не конкретная ситуация, а по конкретной ситуации нужно смотреть. Это пример, и здесь речь идет о том, что если это у Вас последние деньги, то, соответственно, Вы, либо лишились части денег, либо лишились их совсем. Этот период может быть достаточно долгим, когда рынок восстанавливается, поэтому Вам какое-то время нужно будет жить и, инвестировав последние деньги, Вы очень сильно рискуете.

Правило № 5 – на самом деле очень просто и незатейливое, никогда не инвестируйте чужие деньги. Ситуация на различных рынках постоянно меняется, причем иногда рынки лихорадит или они оказываются в кризисной ситуации, и это очень долговременная ситуация, поэтому такого рода операции, когда Вы используете заемные или еще какие-то деньги, достаточно чреваты для новичков, для непрофессиональных инвесторов, потому что если цена на что-то пошла резко вниз, а потом долго оставалась внизу, то это для Вас достаточно чревато. И создается достаточно неблагоприятная ситуация, и Вы можете оказаться в достаточно нехорошем положении неплатежеспособного должника. Так что не надо попадать в такие ситуации, изначально зная такие правила, потому что как известно – лучше иногда недополучить, чем потом еще и свое отдавать.

Правило № 6 – вырабатывайте собственную тактику и стратегию и научитесь узнавать и управлять рисками. Достаточно важно определить какую-то свою собственную инвестиционную стратегию и придерживаться ее. Соответственно, эта стратегия должна отвечать тем целям, которые Вы ставите перед собой с целью инвестирования Ваших средств. Стратегии могут быть разные. Например, это сохранение денег с какой-то минимальной прибылью, которая покрывает инфляцию, либо ставится приоритет на то, чтобы заработать больше, но при этом и рисковать больше. Поэтому очень важно понимать с какой стратегией Вы работаете – лучше меньше, да лучше, либо больше, но при этом рискованно, и придерживаться данной стратегии, но понимать в чем заключаются риски. Например, инвестирование в паевые инвестиционные фонды – там, как правило, существует три стандартных, портфеля. Первый – совсем безопасный, когда фактически деньги инвестируются в облигации, которые имеют на рынке меньшие колебания, с доходностью чуть больше инфляции. Второй портфель – смешанный, где в зависимости от ПИФа пропорции бывают разные, 50 на 50, 60 на 40, где первые 50% денег инвестируются в облигации, а оставшиеся 50% инвестируются в акции, например, «голубых фишек» (РАО ЕЭС,РОСНЕФТЬ,ЛУКОЙЛ и т.д). Почему «голубых фишек»? Они достаточно понятны, некоторые тенденции развития цены на рынке более или менее ясны, если не происходит каких-то потрясений, поэтому они дают доходность выше, чем инфляция. Потому что те риски, которые связаны с игрой на бирже «голубых фишек», нивелируются размещенными деньгами в облигациях. Поэтому доходность в среднем уравновешивается. Третий портфель – он, как правило, есть в ПИФах, называется рискованным. В данном случае средства инвестируются исключительно в акции. Портфель может распределяться по разному, помимо «голубых фишек» могут участвовать акции не высшего эшелона, а еще и первого, и второго. Потому что иногда, в зависимости от тех стратегий, которых придерживается инвестиционная компания, эти акции могут обладать наибольшей, наивысшей доходностью, как вот недавно, почти год назад, продемонстрировали акции первого и второго эшелона – Металлургический и телекоммуникационный, там очень большой рост, до 100% получился за год. Этот портфель и есть самый рисковый, иногда акции не только растут, но и падают. А падают они достаточно стремительно. Но это уже работа брокера, как снизить те потери, которые могут быть нанесены в результате падения рынка.

Вот основные правила, они достаточно немногочисленные и простые, которых, на мой взгляд, должен придерживаться каждый начинающий инвестор.

Более подробно рекомендую почитать здесь: http://fintraining.ru/index.php